Kreditkarte für Dummies

Spätestens wenn deine erste Reise ins nicht europäische Ausland ansteht, solltest du dir Gedanken darüber machen, dir eine Kreditkarte anzuschaffen. Denn deine Girokarte wird dich im Ausland nicht weit bringen und das Mitführen großer Bargeldbeträge auf Reisen würden wir generell niemandem raten. Solltest du noch absolut keine Ahnung haben worauf du überhaupt achten musst, wird dir unser kleiner Fragenkatalog mit Sicherheit eine gute Orientierung bieten können – denn für welche Bank du dich letzen Endes entscheidest liegt ganz bei dir, du solltest jedoch immer ein paar Punkte abwägen:

Visa vs. Mastercard

Eigentlich ist es für den normalen Gebrauch total egal, ob du dich für eine Visa oder Mastercard entscheidest – der einzige Unterschied: Visa hat Mastercard eine größere Akzeptanz voraus.

Normale Kreditkarte vs. Prepaid-Kreditkarte

Entscheidest du dich für eine normale Kreditkarte, räumt dir deine Bank einen Verfügungsrahmen über eine bestimmte Summe ein. Diesen kannst du, abhängig von deinem Einkommen, ggf. erhöhen lassen – hierfür musst du einen gesonderten Antrag stellen. Manche Banken ermöglichen es dir darüber hinaus, deinen Verfügungsrahmen quasi situationsbedingt anzupassen, indem du Guthaben auf deine Kreditkarte buchst. D

Tipp: Bei einer normalen Kreditkarte erhälst du am Monatsende deine Kreditkartenabrechnung. Da so gut wie jede Bank automatisch nur einen geringen Prozentsatz der Abrechnung einfordert – um dir möglichst viel Geld via Zinsen aus der Tasche zu leiern – solltest du deine Abrechnung bereits vor der offiziellen Zustellung begleichen. Den Betrag kannst du jederzeit im Online Banking einsehen – und den richtigen Zeitpunkt wirst du auch schnell herausfinden.

Prepaid-Kreditkarten funktionieren hier anders. Denn hier musst du im Vorfeld Guthaben auf deine Kreditkarte überweisen – dir wird kein Verfügungsrahmen gewährt, lediglich das von dir überwiesene Guthaben steht dir zur Verfügung.

Mögliche Gebühren

Unabhängig davon, für welche Art von Kreditkarte du dich entscheidest, solltest du stest die möglicherweise anfallenden Gebühren im Auge behalten. Diese variieren von Bank zu Bank stark – so viel sei schon mal gesagt: leider gibt es momentan keine Kreditkarte mehr, die komplett kostenlos ist und dir jegliche Gebühren erstattet (Stand: März 2020).

Mögliche Gebühren von Kreditkarten:

• Jahresgebühr -> eine mögliche Gebühr die du jährlich bei deiner Bank zu entrichten hast
• Auslandseinsatz-/Fremdwährungsgebrühr -> können anfallen, wenn du mit der Kreditkarte in einer Fremdwährung (also nicht Euro) zahlst
• Automatenentgelt -> Nutzungsgebühr die von den Banken erhobenen werden kann, denen die Geldautomaten gehören
• ATM Nutzung -> können anfallen, wenn du Bargeld abhebst

DKB & Hanseatic – unsere Favoriten

Nach einiger Recherche viel unsere Wahl auf die Kreditkarte der DKB (DKB-Cash) und der Hanseatic (GenailCard).

	Jahresgebühr	Auslandseinsatz-/ Fremdwährungsgebühr	Automatenentgeld	ATM Nutzung	Typ
DKB (Aktivkunde*)	kostenlos	kostenlos	nein	kostenlos	Visa
DKB	kostenlos	2,20 % vom Umsatz	nein	2,20 % vom Umsatz	Visa
Hanseatic	kostenlos	kostenlos	nein	kostenlos	Visa

*Aktivkunde: Bei Eröffnung des Kontos gilt man 1 Jahr lang als Aktivkunde – um auch im Anschluss weiter die Vorteile genießen zu können, bedarf es einem monatlichen Geldeingang von min. 700 Euro. Maßgeblich sind die letzten drei Kalendermonate.

Kreditkarte ohne festes Einkommen

Bist du Student oder hast deinen Job bereits für die Reise oder aus anderen Gründen aufgegeben, ist es leider wahrscheinlich, dass dich Banken ablehnen werden. Auch wenn es bereits, gerade für Studenten, spezielle Angebote gibt, sind diese dennoch meist mit erheblichen Abstrichen verbunden. Um dich aus dieser misslichen Lage zu befreien gibt es zwei Möglichkeiten:

1. Solltest du mit deinem Partner oder einem guten Freund reisen, könnt ihr einfach eine Zweitkarte auf deinen Namen beantragen.
2. Frage eine Person deines Vertrauens, ob sie gemeinsam mit dir die Kreditkarte beantragt.